La retraite ne signifie plus forcément mettre fin à son activité professionnelle. De nombreux Français choisissent de continuer à travailler en complément de leur pension grâce au dispositif de cumul emploi-retraite. Avec la réforme des retraites, ce dispositif a subi de réelles transformations, notamment en ce qui concerne l’acquisition de nouveaux droits. En 2025, les nouvelles législations offrent des possibilités intéressantes, y compris des spécificités relatives à la retraite complémentaire Agirc-Arrco ainsi que des plafonds de revenus adaptés à diverses situations. Plus d’éclairage dans la suite de cet article.
Agirc-Arrco, la grande nouveauté du cumul emploi-retraite
L’un des changements les plus significatifs en 2025 concerne directement votre retraite complémentaire. Désormais, les cotisations versées durant votre période de cumul emploi-retraite intégral ne sont plus versées à fonds perdus. Elles permettent d’acquérir de nouveaux points Agirc-Arrco, ce qui se traduira par une augmentation de votre pension complémentaire une fois que vous aurez décidé de liquider cette seconde tranche de droits.
Concrètement, les cotisations prélevées sur la tranche 1 de votre nouveau salaire (jusqu’à 47 100 euros par an en 2025) sont prises en compte pour générer ces points supplémentaires. C’est une véritable reconnaissance de la poursuite de votre effort contributif, qui vient bonifier directement le montant de votre future pension complémentaire.
De nouveaux seuils spécifiques à surveiller pour le cumul plafonné
Si vous reprenez une activité avant d’avoir atteint l’âge légal et le nombre de trimestres requis pour un départ à taux plein, votre cumul est dit plafonné. Dans ce cas, le total de vos nouvelles rémunérations et de vos pensions (base et complémentaire) ne doit pas dépasser un certain seuil sous peine de voir votre pension de retraite suspendue.
En 2025, il est intéressant de noter que des plafonds spécifiques ont été définis pour certaines catégories professionnelles afin de répondre à des besoins économiques ou territoriaux. Voici les importants seuils à connaître :
- auto-entrepreneurs : si vous poursuivez sous ce statut la même activité qu’avant votre retraite, votre chiffre d’affaires annuel ne doit pas excéder 23 550 euros ;
- zones de revitalisation rurale (ZRR) : pour encourager l’activité dans ces territoires, le plafond de revenus est majoré à 47 100 euros par an ;
- professions libérales réglementées : les médecins, avocats et architectes entre autres bénéficient également d’un plafond de 47 100 euros par an, peu importe leur lieu d’exercice.
Au même titre que les plafonds généraux, ces seuils spécifiques sont à respecter pour éviter des complications financières.
Rappel des conditions pour profiter du cumul intégral et travailler sans limite
Pour bénéficier du cumul emploi-retraite intégral en 2025 comme auparavant, vous devez remplir trois conditions cumulatives :
- avoir atteint l’âge légal de départ ;
- avoir liquidé votre retraite à taux plein (c’est-à-dire disposer de tous vos trimestres) ;
- avoir fait valoir l’ensemble de vos pensions de base et complémentaires.
Si vous cochez toutes ces cases, vous pouvez alors cumuler intégralement vos pensions de retraite avec vos nouveaux revenus professionnels sans aucune limite de plafond. C’est dans ce cadre que la nouvelle acquisition de points Agirc-Arrco prend tout son sens puisqu’elle vous permet d’augmenter votre future pension sans être contraint par un seuil de revenus.
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Jean Martin est un spécialiste en développement des compétences professionnelles et en employabilité.