À notre ère où le numérique prend de plus en plus de place dans notre quotidien, il est facile de négliger l’importance de conserver certains documents comme les relevés bancaires. Pourtant, ces papiers ou leur version électronique peuvent s’avérer utiles dans diverses situations. Mais combien de temps faut-il réellement les garder ? C’est la question à laquelle nous allons répondre dans cet article.
Jusqu’à quand conserver vos relevés bancaires ?
En règle générale, les relevés bancaires doivent être conservés pendant au moins 5 ans. Cette durée correspond au délai de prescription de droit commun, c’est-à-dire le temps durant lequel une action en justice peut être intentée pour la plupart des litiges civils et commerciaux. En effet, vos relevés bancaires constituent une preuve irréfutable de vos transactions financières. Ils peuvent vous servir en cas de litige avec un commerçant, un fournisseur ou même l’administration fiscale.
Par exemple, cette dernière institution peut remonter jusqu’à 3 ans pour vérifier vos déclarations de revenus. En cas de fraude ou d’omission, ce délai sera porté à 10 ans. Ainsi, garder vos relevés pendant 5 ans vous offre une sécurité supplémentaire. De même, concernant les opérations frauduleuses, le délai pour contester une transaction est généralement de 13 mois. En conservant vos relevés plus longtemps, vous gardez une trace complète de toutes vos opérations.
Par ailleurs, il faut aussi mentionner que ces documents sont aussi requis lors de démarches administratives comme :
- la déclaration de revenus ;
- la demande de crédit ;
- la demande d’aide sociale.
Quand faut-il conserver encore plus longtemps vos relevés bancaires ?
Si la règle des 5 ans s’applique dans la majorité des cas, certaines situations exigent une durée de conservation plus longue. Dans le cadre d’un crédit immobilier par exemple, les documents relatifs au prêt (contrat, échéancier, etc.) doivent être conservés pendant toute la durée du prêt plus 2 ans après le paiement de la dernière échéance. Vos relevés bancaires qui prouvent le remboursement des mensualités suivent la même règle.
En outre, les relevés bancaires attestant du paiement des factures de travaux importants (gros œuvre, rénovation) doivent être gardés pendant 10 ans, ce qui correspond à la durée de la garantie décennale. Si vous avez bénéficié de réductions d’impôts pour des dons à des associations, il faudra en conserver les justificatifs (reçus fiscaux) et les relevés bancaires correspondants durant au moins 6 ans.
Enfin, si vous achetez un bien de grande valeur (voiture, œuvre d’art, etc.), il est conseillé de conserver les justificatifs d’achat et les relevés bancaires associés pendant toute la durée de possession du bien, voire plus longtemps en cas de revente.
Comment conserver vos relevés bancaires ?
Pour conserver vos relevés bancaires de manière efficace, il faut les organiser correctement. Si vous optez pour le format papier, rangez-les dans des classeurs ou des dossiers étiquetés par année et par mois. Utilisez des pochettes plastiques pour protéger les documents importants de l’humidité et de l’usure.
Si vous préférez le format numérique, scannez vos relevés et enregistrez-les au format PDF. Assurez-vous de les sauvegarder sur un disque dur externe ou dans le cloud pour éviter toute perte de données. N’oubliez pas de protéger vos fichiers numériques par des mots de passe forts.
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Jean Martin est un spécialiste en développement des compétences professionnelles et en employabilité.