Qu’il s’agisse de l’achat d’une voiture, de travaux de rénovation ou de dépenses imprévues, on recourt très souvent au crédit à la consommation pour financer divers projets personnels. C’est un prêt qui ne nécessite généralement pas de garantie contrairement à d’autres comme les prêts immobiliers. Cependant, avant de s’engager dans un tel emprunt, il est important de bien comprendre les modalités de remboursement. Comment calcule-t-on les mensualités d’un crédit conso ? C’est justement l’objet de cet article.
Prêt à la consommation : qu’est-ce que la mensualité ?
La mensualité d’un prêt à la consommation représente le montant que l’emprunteur doit rembourser chaque mois. Elle est composée de deux éléments principaux :
- le capital : il s’agit de la somme d’argent empruntée. Par exemple, si vous contractez un prêt de 10 000 euros, ce montant constitue le capital ;
- les intérêts : ce sont les frais que vous payez à la banque pour le service de prêt. Ils sont calculés sur le capital restant dû et varient en fonction du taux d’intérêt appliqué.
La mensualité est donc la somme de ces deux éléments ensuite répartie sur la durée du prêt. Connaître ce montant est utile pour mieux gérer votre budget mensuel en vous aidant à anticiper vos dépenses. En effet, c’est une occasion d’évaluer si vous êtes en mesure de rembourser le prêt sans compromettre votre situation financière. Cela vous aide à éviter de vous endetter au-delà de vos moyens. De plus, il faut savoir que différents établissements financiers proposent des taux d’intérêt et des conditions de prêt variés. En calculant les mensualités pour chaque offre, vous pouvez comparer plusieurs offres et choisir la plus avantageuse.
Quelles sont les étapes pour calculer les mensualités d’un prêt conso ?
Avant de contracter un crédit à la consommation, il est donc important de déterminer à l’avance les mensualités à honorer. Voici les différentes étapes pour calculer ce montant.
Rassembler les données disponibles
En premier lieu, il faut rassembler toutes les informations disponibles sur le crédit à contracter et nécessaires pour le calcul de la mensualité. Il s’agit principalement :
- du montant du prêt, c’est-à-dire le capital que vous souhaitez emprunter ;
- du taux d’intérêt annuel proposé par la banque ;
- de la durée du prêt généralement exprimée en années.
Calculer le taux d’intérêt mensuel
Le taux d’intérêt mensuel est obtenu en divisant le taux d’intérêt annuel par 12.
Taux d’intérêt mensuel = taux d’intérêt annuel / 12
Par exemple, si le taux d’intérêt de votre crédit est de 6 % par an, le taux mensuel sera :
Taux d’intérêt mensuel = (6 /100) / 12 = 0,005
Convertir la durée du prêt en mois
Tout comme le taux d’intérêt, la durée du prêt doit aussi être convertie en mois. Ainsi, si vous choisissez une durée de 5 ans pour rembourser votre crédit conso, cela correspondra à 60 mois (5 x 12).
Déterminer le montant de la mensualité
Une fois que vous avez rassemblé toutes les données, vous pouvez à présent utiliser la formule suivante pour calculer la mensualité :
Mensualité = Capital × taux d’intérêt mensuel / (1 – (1 + taux d’intérêt mensuel) ^ – durée du prêt en mois)
Pour notre exemple, si vous empruntez 10 000 euros à un taux d’intérêt de 6 % sur 5 ans, le montant de votre mensualité sera d’environ 192,93 euros.
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Antoine Lemoine est un entrepreneur passionné qui adore partager ses connaissances sur le business.